新冠疫情期间及之后的金融包容性：2021 年指南针调查揭示未来挑战的真实规模

 就推出了第一份《金融包容性指南》，这是一份年度出版物系列，汇集了利益相关者对金融包容性领域新兴短期、中期和长期趋势的意见。指南系列利用 e-MFP 作为从业者、投资者、捐助者、学者和支持服务提供商等的超国家网络的独特作用，让他们和其他利益相关者有机会评估和描述各种当前趋势的重要性，对新的重点领域进行评级和发表意见，并就金融包容性进展的预期（和希望）方向提供开放式评论定性意见。

最近金融包容性指南

的英文版。该系列的第四版在很大程度上恢复了以前版本的方法，同时在去年的特别版《新冠疫情金融包容性指南》的基础上，对疫情的感知影响、各利益相关方角色的变化以及“重建得更好”的机会进行了定性介绍。

这项调查于 2021 年 5 月开放，为期三周，我们收到了来自 39 个国家的 125 份完整回复。大部分受访者是金融服务提供商 (FSP)，其次是顾问/支持服务提供商、基础设施组织、资助者和研究人员。在描述其工作的主要地理重点时，大部分受访者选择了“全球”，其次是撒哈拉以南非洲、亚洲以及拉丁美洲和中美洲。下面，我们将看看今年调查的一些结果，以及他们对随着疫情持续，金融包容性部门不断变化的重点的看法。

追踪金融包容性趋势和重点的变化

调查主要分为两个部分：第一部分，受访者对 20 个趋势列表中每项的当前重要性进行 1-10 评分，并评估 16 个未来“新关注领域”列表，根据未来重要性排名前五。受访者被邀请对每个回答提供可选评论。第二部分有三个额外的可选开放式问题。

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与上次调查中包括趋势排名的 2019 年相比，受访者将三个新趋势列入当今最重要的 20 个金融包容性趋势中。他们的回答还反映了 2019 年调查中的其他几个重大变化。

如表所示，“增强客户复原

力”和“增强妇女权能和性别平等”是新条目，它们总 利用自动化流程加速业务运营 体上排名靠前（以及围绕这些条目的大量评论），反映了这场疫情在多大程度上改变了利益相关者的优先事项。

然而，受访者群体之间存在明显差异。例如，整个群体都将“增强客户韧性”列为今年的首要趋势。但如下图所示，金融服务提供商平均将其排在第 12 位——也许是 电话号码 it 因为他们对密切关注的客户的实际韧性感到放心。相比之下，他们对“扩大数字创新（客户端）”的重要性持非常积极的态度，这反映了封锁对数字金融服务推出的催化作用——而资助者则更加关注“扩大社会绩效和/或影响衡量”。

在趋势部分的其他部

分，顾问和支持服务提供商认为“促进良好治理”比其他受访者群体认为的更为重要。研究人员将“维持或深化对极度贫困人口的覆盖”排在第 15 位，而总体排在第 4 位。资助者和基础设施组织对“增强妇女权能和性别平等”的评价明显低于总体受访者，排在第 7 位，而总体受访者将其排在第 2 位。金融服务提供商对“增加新投资者或融资渠道”的评价比其他受访者高得多，而顾问和支持服务提供商则高度重视“促进良好治理”。同时，研究人员对“增加新类别的金融服务提供商（金融科技、消费贷款机构、银行缩减规模）”的评价比其他受访者群体高得多。

评估该行业的新重点领域

在“新关注领域”部分，受访者被要求展望中长期未来，关注领域之间的差异比之前的调查要小。考虑到评论的分布和语气，这可能反映了金融包容性领域的复杂性、不确定性和变化性不断增加，利益相关者需要投入资源的关注领域越来越多，其中许多领域之间的关联性越来越强。

前三大重点领域与年（上次纳入此部分）相同，但顺序继续交替。在今年的调查中，“绿色金融”的排名有所上升，“住房”和“能源”的排名有所下降。新进入的“金融素养（包括数字素养）”位居第四 ，但总体排名与往年大致一致。金融服务提供商对“中小企业金融”的未来意义极为乐观，但咨询公司和基础设施组织的看法则不那么乐观。相比之下，金融服务提供商认为“气候变化适应/减缓”的重要性远低于其他受访者群体，尤其是咨询公司和资助者。最后，“青年服务”是金融服务提供商非常感兴趣的领域，但研究人员却不感兴趣，他们没有给这个重点领域打一分。

 当今金融包容性领域的三个关键问题

最后，在调查的可选定性部分，受访者被问及三个问题，该部分共收到超过 40,000 字的问卷。 

当今金融包容性领域面临的最大挑战是什么？利益相关者需要做些什么来应对这些挑战。 

受访者清楚金融包容性在应对新冠疫情对健康、金融和经济的影响方面的重要性。他们非常担心疫情会加剧贫困，疫情的全面影响仍不确定，总体预测也不容乐观。他们认为，客户韧性（尤其是女性客户）的重要性日益增加，他们认识到客户、机构和行业韧性之间的密切联系以及它们之间存在的反馈循环——包括在一个层面加强韧性的努力可能会削弱另一个层面的韧性。受访者还主张加强协调和伙伴关系，特别是在供应商和政府/监管机构之间，后者将不得不继续发挥比以往更大的作用。

他们还观察到需要管理

疫情催化的数字产品和渠道不可避免的增长，以及许多低接触、无分支机构的交付模式可能成为永久性模式。数字化进程继续在受访者中引起分歧，其中许多人仍然认为数字化对该行业的社会使命构成了威胁，尤其是在智能运动结束后，对客户保护构成了威胁。自 COVID-19 疫情爆发以来，您个人或机构的角色发生了哪些变化？您（或您的机构）从中吸取了哪些教训。 

对于许多人来说，在一年的远程工作和旅行限制中，保持价值和生产力是一项相当大的挑战，这些限制使某些技术援助和研究活动变得具有挑战性甚至不可能。然而，受访者也提到了收获——从虚拟活动引入新的参与者，到支持供应商培训当地专家，再到（不太明显的）“共同关注”的感觉。这在许多地方都很明显，包括资助者之间为应对共同挑战而展开的令人欢迎的合作。人们希望这种情况能在后新冠疫情领域继续保持下去。回复还明确表示，重要的是要记住这场大流行造成的人员伤亡以及那些受害最深的人。特别是对于金融服务提供者来说，这是充满压力、焦虑甚至悲伤的一年。对他们和其他人来说，从这场危机中可以吸取的一个持久教训是灵活性和机构敏捷性的价值：需要快速思考和行动——但要确保所做的事情有价值，并谨慎地避免将“活动”与“影响”混为一谈。

未来几年，您最希望看到金融包容性领域发生哪些变化（包括由于疫情的影响）？我们如何才能“重建得更好。